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Kreditkarte beantragen

Schritt 1: Worauf muss ich bei der Auswahl achten?

Generelle Auswahlkriterien
Zu welchen Zwecken wollen Sie Ihre Karte verwenden? Bedenken Sie folgende Faktoren:

  • Einsatzhäufigkeit und geschätzter Jahresumsatz: Dient die Kreditkarte nur als bargeldloses Zahlungsmittel in seltenen Fällen, so bieten sich Varianten mit einer niedrigen Grundgebühr und geringen Zusatzdienstleistungen an.
  • Einsatzort (Inland vs. Ausland): Bei einer häufigen Nutzung im Ausland sollten Auslandsgebühren und Zusatzleistungen (z.B. Notfalldienst, Reiseextras) berücksichtigt werden.
  • Einsatzzwecke: Beabsichtigen Sie, die Karte zu Kreditzwecken zu verwenden, so sollten Sie sich über die Möglichkeit der Teilzahlung, den Kreditrahmen und den effektiven Jahreszins informieren.

Insgesamt sind als wesentliche Auswahlkriterien zu nennen:

  • Jährliche Grundgebühr: Diese variiert stark je nach Anbieter und Jahresumsatz. Mittlerweile gibt es einige Karten ohne Grundgebühr, die jedoch keine Zusatzleistungen anbieten (Beispiel: Mastercard mit Quelle Bank und Karstadt). Andererseits sinkt die Jahresgebühr oft bei höheren Umsätzen oder kann ganz entfallen (Beispiel: Barclaycard New Visa).
  • Zusätzliche Kosten: Diese umfassen prozentuale Gebühren für Auslandsumsätze (als günstig gilt eine Gebühr von 1% auf die getätigten Umsätze außerhalb der Eurozone), Geldautomatengebühren (bei Bargeldservice), Gebühren für Partnerkarten und Ersatzkarten, Gebühren für Zusatzleistungen sowie Sollzinsen.
  • Extras: Typische Extras sind Versicherungen, Reiseextras (z.B. Hotelreservierung), Telefonservice (Verwendung der Kreditkarte als Telefonkarte; wird meist ohne Aufpreis angeboten), Dokumentendepot (Hinterlegen wichtiger Dokumente beim Kreditkarteninstitut und Wiederbeschaffung der Dokumente im Notfall), Notfall-Service (z.B. Bargeld) und Bonusprogramme (Belohnung von Kartenumsätzen mit Bonuspunkten, die gegen Dienst- und Sachleistungen eingetauscht werden können; meist können Kunden nicht nur durch den Einsatz der Karte, sondern auch durch Einkäufe bei bestimmten Vertragspartnern Meilen sammeln).
  • Konditionen: Zu nennen sind Schufatest (in den meisten Fällen wird im Antragsprozess auch eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durchgeführt; allerdings gibt es spezielle Kreditkarten ohne Schufa-Test, die auf Guthabenbasis arbeiten), Haftung bei Verlust oder Diebstahl (in den meisten Fällen haftet der Kartenhalter mit maximal 50 Euro) und die Möglichkeit der Teilzahlung.
  • Akzeptanz: Die Anzahl der Akzeptanzstellen ist bei VISA und Mastercard ähnlich, während American Express und Diners aufgrund der höheren Händlergebühren seltener akzeptiert werden.

Kreditkartentypen
Je nach Anforderungsprofil bieten sich bestimmte Pakete an:

  • Student: meist niedrige Jahresgebühr, Rückzahlung in Raten bei niedrigen Zinsen, enger Kreditrahmen
  • Klassisch: Standard-Kreditkarte für private Nutzung; gut geeignet für Einsteiger
  • Gold: verfügbar ab einer gewissen Einkommenshöhe, höherer Kreditrahmen, verschiedene Zusatzdienstleistungen standardmäßig enthalten, dafür höhere Grundgebühren
  • Business: auf Bedürfnisse von Firmenkunden zugeschnitten, ermöglicht exakte Trennung von Geschäfts- und Privatausgaben und damit vereinfachte Spesenabrechnung

Schritt 2: Welche Karten gibt es zur Auswahl?

Hier finden Sie die besten Kreditkarten auf einen Blick:

Schritt 3: Wie beantrage ich die Karte?

Die besten Karten können Sie direkt auf Kreditkarte.com beantragen. Holen Sie sich die nötigen Informationen aus unseren Kartenbewertungen.

Beim Antrag ist Folgendes zu beachten:

  • Im Antragsformular werden persönliche Daten sowie Auskünfte über Ihre Einkommensverhältnisse abgefragt. Letztere werden einer Bonitätsprüfung bei der Schufa unterzogen. Nur bei speziellen Karten (z.B. Eypocards) entfällt die Bonitätsprüfung, da die Kreditkarte auf Guthabenbasis arbeitet.
  • Ihre Einkommensverhältnisse bestimmen auch, ob Sie für eine Gold- oder Platinkarte mit höherem Kreditlimit in Frage kommen.
  • Voraussetzung für den Erhalt einer Karte ist ein Girokonto, von dem das Geld abgebucht werden kann.
  • Alle Verträge können Sie innerhalb von vierzehn Tagen nach Abschluß widerrufen.

Interesse? Hier geht es zu den attraktivsten Kreditkartenangeboten.