Generelle Auswahlkriterien

Zu welchen Zwecken wollen Sie Ihre Karte verwenden? Bedenken Sie folgende Faktoren:

• Einsatzhäufigkeit und geschätzter Jahresumsatz: Dient die Kreditkarte nur als bargeldloses Zahlungsmittel in seltenen Fällen, so bieten sich Varianten mit einer niedrigen Grundgebühr und geringen Zusatzdienstleistungen an.
• Einsatzort (Inland vs. Ausland): Bei einer häufigen Nutzung im Ausland sollten Auslandsgebühren und Zusatzleistungen (z.B. Notfalldienst, Reiseextras) berücksichtigt werden.
• Einsatzzwecke: Beabsichtigen Sie, die Karte zu Kreditzwecken zu verwenden, so sollten Sie sich über die Möglichkeit der Teilzahlung, den Kreditrahmen und den effektiven Jahreszins informieren. Benötigen Sie die Kreditkarte, um ein Auto zu mieten, so sind Sie in der Regel mit einer Prepaid-Kreditkarte schlecht bedient, da diese nur bis zum aufgeladenen Guthaben belastet werden kann und kein Kreditrahmen gewährt wird.

Insgesamt sind als wesentliche Auswahlkriterien zu nennen:

• Jährliche Grundgebühr: Diese variiert stark je nach Anbieter und Jahresumsatz. Mittlerweile gibt es einige Karten ohne Grundgebühr, die jedoch wenige Zusatzleistungen anbieten (Beispiel: DKB Visa Card). Andererseits sinkt die Jahresgebühr oft bei höheren Umsätzen oder kann ganz entfallen (Beispiel: Barclaycard New Visa).
• Zusätzliche Kosten: Diese umfassen prozentuale Gebühren für Auslandsumsätze (als günstig gilt eine Gebühr von 1% auf die getätigten Umsätze außerhalb der Eurozone), Geldautomatengebühren (bei Bargeldservice), Gebühren für Partnerkarten und Ersatzkarten, Gebühren für Zusatzleistungen sowie Sollzinsen.
• Extras: Viele Kreditkarten bieten Zusatzleistungen an, die im Jahresbeitrag inbegriffen sind. Diese variieren natürlich stark je nach Anbieter, Kreditkartentyp (z.B. Gold oder Classic) und den Jahresgebühren. Meistens gibt es Sonderleistungen in den folgenden Bereichen
• Versicherungen, vor allem im Bereich Reise (z.B. Reiserücktritt, Auslandsreisekrankenversicherung), Warenschutz und Restschuld (Absicherung des Sollbetrages auf der Kreditkarte gegen Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit)
• Reiseextras (z.B. Hotelreservierung, andere Reisebuchungen)
• Dokumentendepot (Hinterlegen wichtiger Dokumente beim Kreditkarteninstitut und Wiederbeschaffung der Dokumente im Notfall)
• Notfall-Service (z.B. Bargeldbeschaffung, Ausstellen einer neuen Kreditkarte bei Diebstahl oder Verlust)
• Bonusprogramme: hier handelt es sich um das Sammeln von Bonuspunkten abhängig vom Kartenumsatz; diese können gegen Sach- und Dienstleistungen, z.B. Flugmeilen, eingetauscht werden
• Rabatte/ Cashbacks: mit manchen Kreditkarten bekommen Sie Tank- oder Reiserabatte sowie Bargeld zurück, wenn Sie mit der Kreditkarte einkaufen
• Konditionen: Zu nennen sind Schufatest (in den meisten Fällen wird im Antragsprozess auch eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durchgeführt; allerdings gibt es spezielle Kreditkarten ohne Schufa-Test, die auf Guthabenbasis arbeiten), Haftung bei Verlust oder Diebstahl (in den meisten Fällen haftet der Kartenhalter mit maximal 50 Euro) und die Möglichkeit der Teilzahlung.
• Akzeptanz: Die Anzahl der Akzeptanzstellen ist bei VISA und Mastercard ähnlich (weltweit etwa 23 Millionen Akzeptanzstellen und 800.000 Bankautomaten), während American Express und Diners aufgrund der höheren Händlergebühren seltener akzeptiert werden. Um die Akzeptanz der Kreditkarten zu verbessern, bieten manche Banken, z.B. Barclaycard, mittlerweile kombinierte Kreditkarten aus Mastercard und Visa-Karten an, die sowohl bei Mastercard- als auch Visa-Akzeptanzstellen angenommen werden (sogenannte Kreditkarten-Doppel)

Um Ihnen die Auswahl der Kreditkarte zu erleichtern, haben wir die wichtigsten Kreditkarten auf dem deutschen Markt in einer übersichtlichen Vergleichstabelle zusammengefasst. So können Sie feststellen, ob sich beispielsweise eine höhere Jahresgebühr für eine Kreditkarte mit vielen Zusatzleistungen lohnt oder ob Sie mit einer günstigeren Variante ebenso gut versorgt sind.

Kostenlose Kreditkarten: Tips zur Auswahl

Derzeit gibt es viele interessante Kreditkartenangebote, die auf den ersten Blick keine Gebühren erheben: €0 Jahresgebühr, €0 Gebühr für Bargeldabhebungen, €0 Gebühr beim Auslandseinsatz. Bei der Auswahl sollten Sie jedoch mehrere Punkte beachten:

• Man unterscheidet zwischen Kreditkarten, die nur im 1. Jahr beitragsfrei sind, d.h. keine Jahresgebühr kosten, und solchen, die dauerhaft beitragsfrei sind. Beispiele aus der ersten Gruppe sind die Kreditkarten von Barclaycard; dauerhaft beitragsfreie Kreditkarten sind z.B. die DKB Visa-Card oder die Santander Sunny Card.
• In manchen Fällen ist die Kreditkarte nur dann kostenlos, wenn ein bestimmter Mindestumsatz pro Jahr erzielt wird.
• Achten Sie darauf, wie Sie Ihre Kartenumsätze zurückbezahlen. Wenn Sie eine Ratenrückzahlung bevorzugen, zahlen Sie gerade bei kostenlosen Kreditkarten oft hohe Sollzinsen. Bei der Advanzia-Bank kosten Teilzahlungen 19.9% effektiven Jahreszins.  
• Bargeldabhebungen am Geldautomaten sind oft nur im Euroraum kostenlos; ansonsten fallen meist übliche Gebühren von zwischen 1% und 3% des abgehobenen Betrages an.

Dennoch kann eine beitragsfreie Kreditkarte attraktiv sein, wenn Sie diese richtig einsetzen.